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  dmp精準營銷精準人群營銷保險期和貸款期要一樣長要實現信保業務,需要做到“信用險”和“貸款”的結合。對于絕大多數金融機構而言,規模和實力都難以與信保業務的基本要求匹配。

  由于歐美國家超前消費的觀念比較濃厚,當地的小額貸款非常有市場,因此衍生了不少專注于小額個人無抵押消費貸款,這種貸款方式在我國就可以稱之為“信用之下的普惠金融”。信用是無形的,在數字經濟時代,信用對我們而言越來越重要。

  對金融機構而言,以往的良好信用并不代表未來會繼續良好,這是一種風險承擔。化解這種風險,就需要通過金融創新的模式,即信保業務。目前國內個人信保業務主要包括個人住房消費貸款、個人汽車消費貸款、耐用品消費、精準人群營銷旅游消費等貸款業務。

  從我國現有的金融體系如征信體系、金融企業規范化、金融機構實力等方面來看,信保業務還處于初期發展的過程中,數據營銷這不是一件誰都能做的事情。要實現信保業務,需要做到“信用險”和“貸款”的結合,對于絕大多數金融機構而言,規模和實力都難以與信保業務的基本要求匹配。相對而言,大型、業務分支廣的金融機構更有發展信保業務的底蘊。

  P2P平臺也是普惠金融當中的一種,其操作相對簡便,具有人數眾多的參與者,基本上通過互聯網都可以參與其中。與傳統借貸平臺相比,大多數P2P平臺不需擔保或者抵押,依靠申請人的信用,大大簡化了銀行傳統的借貸手續。精準人群營銷但P2P平臺提供的借貸和投資方式相較于以往,成本和收益都要高得多,因此也導致P2P平臺面臨不少頭痛的問題。加之P2P平臺運營并沒有想象中那么簡單,精準人群營銷不少平臺也因為運營不規范而倒閉。

  P2P出現問題的原因一是風險審核難、二是貸后管理難、三是催收追償難。而信保業務無論在規范程度、技術層次還是實操方面,都要優于P2P平臺。這是因為信保業務的主要優勢有兩點:一是為借款人的財務狀況和償還能力兜底,進而可以讓更多的人享受到普惠金融;二是金融機構在這方面的壞賬會極少,風險將大幅降低。為達到上述優勢,信保業務必須要求借款人和金融機構得受到相關限制條件的約束。例如對個人客戶的年齡、工作或居住時間、職業的穩定性,月收入以及綜合征信情況都有要求。符合這些要求的客戶,才可以選擇合適自己的產品。簡單來說,就是在申請適合自己的小貸同時,還需要購買一份保險,保險期和貸款期要一樣長,客戶需要一次性支付保費。

  對于已經開展信保業務的大型金融機構而言,他們可以通過自有渠道獲得優質的一手客源。這種自有渠道主要有兩種:一種是軟件,包括手機APP和PC端入口,信保業務機構可以和母公司或兄弟單位展開合作,在客戶端入口廣告以及其它顯眼位置放置信保業務的入口,可以將母公司或兄弟單位的客戶轉化過來。通過這種獲客模式,可以豐富銀行個人貸款產品的種類,有利于降低銀行放貸風險。另外,信保業務通過這種方式獲得的客戶資源也是比較有保證的,精準人群營銷因為客戶已經在銀行等機構登記了必要的個人信息,而且同一系統中的信息交流也相對容易。

  另一種渠道是信保業務企業的自媒體,他們可以通過自有自媒體以及母公司、兄弟單位的自媒體進行推廣,并置入相關鏈接。這兩種模式并沒有什么特別突出之處,主要是靠金融機構的規模和資源來實施推廣。雖然還有很多方式可以吸引到潛在用戶,但考慮信保業務的主要獲客方式在線上,且普惠金融獲客成本一度被媒體披露曾達到100元一位,這對資金不夠雄厚的企業而言,還真不好開展。如果推廣費用不成問題,那么透過多元渠道如電銷渠道、網銷渠道、大型電商,均可實現理想的獲客。

  除了獲客,還需要留住用戶。在市場激烈競爭下,單一產品、應用畫像開展精準營銷單一渠道已無法滿足眾多客戶的需求。信保業務一方面需要細分客戶需求,根據客戶細分風險不同進行區別化的風險定價,精準人群營銷一方面需要跟蹤客戶在不同業務接觸點的感受度和滿意度,研究改善節點體驗,精準人群營銷增強客戶滿意度。隨著社會的發展,大數據也將在信保業務中發揮重要作用,更有效地連接精準數據,可以使得獲客成本和風控成本有效降低,微信營銷的方式幫助那些信得過、有真實資金需求的個人與企業獲得成本合理、方便快捷的金融服務。

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